Каждый день, листая ленту различных новостных порталов, мы фокусируем взгляд на сотнях и даже тысячах новшеств в сфере компьютерных технологий.

IT-индустрия является грамотным глобальным «помощником» в сфере банковского бизнеса уже многие годы.

Термин «блокчейн» ворвался на просторы IT еще в 2008 году и получил широкое применение в операциях, связанных с криптовалютой.

Сейчас же блокчейн находит применение в таких областях, как финансовые операции, идентификация пользователей и создание технологий кибербезопасности.

Почему же банки решили активно применять блокчейн на своей внутренней кухне? Ответ — безопасность.

Банковскому сектору необходима максимальная безопасность денежных переводов. Этот вопрос более остро встал перед ними в связи с активной популяризацией системы безналичных расчетов. Поэтому банкам нужно минимизировать риски финансового мошенничества и дать физическим лицам возможность осуществлять денежные переводы и другие финансовые операции без помощи посредников.

Страшно ли банкам быть «Колумбом» на волнах блокчейна и какая статистика успеха на сегодняшний день? За последние годы в России не раз выносился на обсуждение вопрос о сокращении, а в дальнейшем и полном отказе от наличных расчетов. Центральные банки успешно вошли в колею и уже активно тестируют данную технологию. Стоит также отметить, что при помощи технологии блокчейн некоторые банки полностью отказались от бумажной валюты уже на сегодняшний день. Надо признать — это успех, и успех немаленький.

Цель № 1

Плюсы очевидны. Но какая же главная целевая причина банков отказаться от «физических денег»?

Весомых причин великое множество, но стоит отметить главную. Блокчейн — это мощнейшая машина по «очистке» экономики в стране. Простым языком — блокчейн сделает ее более прозрачной, а значит это приведет к возможности на корню пресечь финансирование терроризма, а в перспективе и вовсе станет спасательным кругом в сфере мошенничества с наличными деньгами.

«Сможет ли блокчейн обойти подводные камни?»

Ответ вас порадует. Органы, регулирующие данные инновации, на высоком уровне контролируют и поддерживают работоспособность каналов, узлов сети и центров обработки данных.

В мире каждый день разрабатываются решения по автоматизации систем мониторинга и расширения банковских услуг, и хоть сфера их применения в странах СНГ пока занимает лишь небольшую нишу, успех очевиден уже сейчас.

AML & KYC

AML и KYC — это международные системы-реестры (где AML (Anti-Money Laundering) — «против отмывания денег», а KYC (Know Your Customer) — «знай своих клиентов»), но их использование в банках вызывает некоторые сложности из-за отсутствия доступа к информации в режиме онлайн.

Но и для этой проблемы решение уже есть. Ключ к дверям, который откроет доступ к информации, нам поможет подобрать переход на систему Open Banking (OB) — один из популярных сегодня трендов.

OB — это система, основанная на использовании технологии API — программного интерфейса из набора открытых функций и структур, предоставляемых разработчикам приложений или сервисов для финансового сектора. OB в паре с API позволяют банкам открывать доступ к своим системам для сторонних ресурсов в совершенно безопасном режиме.

Вот мы и вернулись к блокчейну.

Банки по всему миру на личной практике применения уже убедились, что значительные плюсы блокчейна полностью перекрывают его незначительные минусы. Тем более, что почти все эти минусы, хоть и постепенно, но заменяются плюсами.

«Самая яркая звезда»

В разных странах есть несколько примеров похожих систем, но мы выберем наиболее яркий. Им является разработка Центробанка Азербайджана совместно с такими компаниями-мастодонтами, как Lenovo, IBM, Intel и Nutanix.

Какие же цели они преследуют?

№ 1. Увеличить объем безналичных операций и стимулировать постепенный переход к системе Open Banking.

№ 2. Закрепить в банковском секторе блокчейн-технологии, которые позволят физическим и юридическим лицам без посредников совершать онлайн-регистрацию в банках и открывать счета, не выходя из дома.

Тендер, тендер, тендер

Да, Центробанк Азербайджана разделил его именно на 3 части.

1. Архитектурная часть и создание дорожной карты проекта.
2. Написание программы.
3. Подбор оборудования и технологий.

Такое разделение было правильным в силу того, что выполнение каждой из частей можно поручить разным компаниям, что в разы ускорит выход продукта на рынок. И с помощью сотрудничества Центробанка Азербайджана с Lenovo, IBM, Intel и Nutanix так и вышло.

Но на пути возникла такая проблема, как отсутствие связи физических реестров с юридическими. Это означало, что за получением одних и тех же данных приходилось обращаться к разным источникам. Также если лицо решит открыть еще один счет в том же банке, ему придется проходить одну и ту же процедуру раз за разом, предоставляя документы в бумажном виде и заверяя все личной подписью. Как вы успели заметить выше, нерешаемых проблем нет.

И вот как увернулся от «пули» проблем блокчейн. С одной стороны, была создана децентрализованная база, которая отвечала за «отказоустойчивость» — свойство технической системы сохранять свою работоспособность после отказа одного или нескольких составных компонентов. С другой стороны медали оказалась возможность открывать счета, передав все необходимые данные в защищенном режиме напрямую банку через одноранговую сеть (peer-to-peer, то есть равный равному). Подобное решение оказалось очень ценной монетой.

«Наизнанку»

Весь этот механизм не заработал бы без устойчивой программной платформы. В данном случае была использована Hyperledger Fabric, так как она является проверенной и надежной библиотекой с открытым кодом, которая предоставляет большой набор программных ресурсов для разработчиков по всему миру.

Успех в скорости запуска механизма также принесло грамотное распределение обязанностей. Инфраструктурную часть взяли на себя такие производители, как Lenovo, Nutanix, IB и Intel. Программную платформу реализовала компания IBM, в качестве аппаратной платформы было выбрано решение Lenovo. В проекте также участвовала компания Nutanix — разработчик ведущей в отрасли платформы Enterprise Cloud. За основу серверной платформы была взята x86-архитектура от Intel. Таким образом, в одном проекте объединились 4 технологических вендора.

Компания Lenovo привнесла еще большую уникальность в проект с помощью новых четырехпроцессорных аплайнсов (серверы, использующие виртуализацию на базе Nutanix). Они активно используются в работе с такими тяжелыми базами данных, как SAP HANA (это многоцелевое решение для хранения и обработки информации), так что и здесь включиться в работу им не составило абсолютно никакого труда. Реестр для их применения был дополнен, и компания на мировом уровне стала позиционировать эти машины как производительные системы для блокчейн на базе Hyperledger. Это стало прорывом, ведь подобная архитектура виртуализации технологии блокчейн в банковской системе на мировом уровне была реализована впервые.

Что за «Атака 51%» и каковы ее последствия?

В блокчейн-сетях, основанных на алгоритме консенсуса PoW (Proof-to-Work), для добавления новых блоков от майнеров требуется выполнить ряд сложных вычислений, для которых необходимы большие вычислительные мощности. Достигнуть таких высоких мощностей возможно, если несколько майнеров объединятся — это означает, что 51% вычислительных ресурсов будет работать именно на них. Это позволит им максимально выгодно для себя маневрировать операциями, а значит создавать себе все больше возможностей для повторного использования денег.

Проект Центробанка, созданный на базе решения Lenovo, позволит органу-регулятору полностью взять контроль в свои руки и обезопасить себя от сетевых захватчиков (Атака 51%) за счет более высоких вычислительных возможностей. Функционал от Nutanix, позволяющий объединить в одно целое 2 разнородных компонента (гиперконвергентная система) с распределенными узлами поможет расширять и дополнять систему, не доставляя вам никаких проблем. Lenovo и другие вендоры фактически повторили структуру блокчейна при помощи своей аппаратно-программной платформы. За счет этого была увеличена производительность и отпала необходимость замены оборудования.

Благодаря участию специалистов из штаб-квартиры компании четырехпроцессорные аплайнсы были успешно протестированы в режиме рабочего времени, что позволило Lenovo включить систему в работу всего лишь за один рабочий день.

На данный период проект готовится к выходу на глобальный рынок. На этапе тестирования не возникло никаких сложностей и внеплановых ситуаций.

Благодаря такому количеству фактических плюсов платформа блокчейн получила поддержку и у других вендоров, что позволило сделать Open Banking удобным составляющим для поддержания прозрачности и безопасности денежных переводов.

ООО «Фисташки Си Ай Эс»
УНП 191687203

-40%
-15%
-50%
-10%
-10%
-10%
-20%